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   提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。  

    提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規定。

    提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。

    貸款銀行只能受理自發放個人貸款一年后借款人提前還款的申請

        向房貸一族提供五種提前還貸的選擇方案。
例：這是一套今年4月份購買的，價值100萬元的房子，首付30%后，貸款額為70萬元
貸款期限20年。按目前的利率，用等額本息還款法計算，房子的月供為5031.18元，
20年利息總支出高達507485.08元。從明年1月1日起新的利率會上調，因此房主決定
提前還款。以此案為例，對目前市場上存在的五種提前還款方式進行了比較。

　  第一種：將所剩貸款一次還清。利息總額就是提前還貸前的利息額，27972.01
元。利息總額=提前還貸前的利息額=27972.01元。

　  第二種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。提前還款10萬元，仍保持之
前的月供水平即：5031.18元，貸款期限則縮短為15年7個月。這樣，利息總額為
390353.07元。

　  第三種，部分提前還款，減少月供，還款期限不變。提前還款10萬元，貸款期限
剩余19年4個月，月供減少為4509.49元。這樣，利息總額為486450.1元。

　  第四種，部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。提前還款10萬元，月供減少
為4982.55元，還款期限縮短為16年。利息總額396897.93元。

　  第五種，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。提前還款10萬元，月供增加
為6720.06元，還款期限縮短為10年。利息總額246657.49元。
　  由此看來，第一種和第五種的還款方式是最經濟的。專家提醒，選擇哪種還款方
式，最重要的是要看自己的經濟情況，凡事都要量力而為。 

       根據銀行的規定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,并約定還
款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸
申請表和提前還貸協議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的
賬戶上，由銀行自動扣收。

　 各家銀行對于提前還貸并沒有次數的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款
。只是每次還貸的起點金額各銀行規定不一，有的規定是1萬元或1萬元的倍數，有的
銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。

　 部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變
；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮
短貸款期限的還款方式，盡早實現無債一身輕的愿望。如果收入沒有太大增加，可以
采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會減輕還貸壓力。

　 值得一提的是，《提前還款申請表》一經借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借
款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未
能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規定的日期與金額提前還款，則視為逾
期還款，貸款購房人按借款合同承擔相應的違約責任。 

      第一類：使用應急資金還款
　 對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的
30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁
加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經濟能力比較有限的消費者，不宜打亂
原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能“因小失大”

   第二類：等額本息進入還款中期
　 目前在商貸當中，使用最廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期后，月供
的構成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果消費者資金不是很充
裕，可以不急于提前還款。特別是進入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款
。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。

   第三類：等額本金還款期已達1/4
　 從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數倍，等額本
金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據剩余本金計算利息，因此初期還款較多
壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以
貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經達到1/4，在月
供的構成中，本金開始多于利息，如果這個時候進行提前還款，那么所償還的部分其
實更多的是本金，這樣就不利用有效的節省利息。

   第四類：有更好的投資理財渠道
　 如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內都不會使用，回報率為存款利率，兩
相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利
率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財
渠道，比如投資于基金、外匯等理財產品，而且資金運作能力比較強，可以獲得更高
的回報率，資金所產生的收益高于提前還款所節省的利息，那么從發揮流動資金的效
用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。